多家銀行下調“睡眠賬戶”交易限額， 反洗錢法實施後效果初顯

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21世紀經濟報道 見習記者郭聰聰 北京報道

近日，多家銀行紛紛下調手機銀行交易限額，直指“睡眠賬戶”，這一舉措與新反洗錢法的實施及電信網絡詐騙的治理緊密相關。

隨著新反洗錢法2025年1月1日的正式施行，多位來自銀行從業機構的員工向21世紀經濟報道記者透露，新反洗錢法的出台對銀行業務產生了一定影響，對此銀行也積極采取了應對措施。首先作出反應的，是銀行的非櫃麵業務。

單日額度2000元，多家銀行發布調整“睡眠賬戶”交易限額的公告

1月8日上午，桐城農商銀行通過其官方微信平台發布了一則公告，宣布將下調部分“睡眠賬戶”的轉賬額度。⠀

公告稱，將於2025年1月20日開展個人手機銀行客戶單日交易限額調整工作，對於近一年無交易且單日限額大於50萬元的該行簽約個人手機銀行客戶，將其單筆交易限額和單日交易限額調整為2000元。

目前，桐城農商行已刪除了該條推文，值得注意的是，近期天津市分行、禾城農商銀行等多家機構也發布了類似公告。

其實銀行機構對於“睡眠賬戶”非櫃業務額度的管控一直存在。一方麵，非櫃麵業務是銀行防範網絡電信詐騙、打擊洗錢行為的重要領域，另一方麵，各大銀行就已實行了分級分類管理製度。當儲戶的賬戶交易行為觸發了銀行風控係統預警機製，其非櫃麵業務將受到限製，個人可攜帶有效證件前往銀行網點辦理解禁手續。

桐城農商銀行在公告中也表示，上述客戶如需繼續使用個人手機銀行且保持交易額不下調，可在1月16日前聯係該行營業網點進行使用確認。此外，調整後客戶如有提額需求，可攜帶身份證等有效證件前往網點申請辦理。

此前桐城農商銀行也發文稱，將結合賬戶交易情況，持續對存量個人及企業賬戶的非櫃麵支付限額進行分類動態化管理。

銀行機構積極應對反洗錢新法實施

在動態平衡“對標國際標準與立足中國國情”“反洗錢主體的義務與責任”“反洗錢要求與個人信息保護”三對辯證關係過程中，經曆大修後的反洗錢法終於在2025年1月1日正式施行。

新施行的反洗錢法著重強調了加強風險防控與監督管理，要求金融機構加強對客戶身份的識別和交易監控，下調“睡眠賬戶”的手機銀行交易限額就是銀行加強風險管理、履行反洗錢義務的一種具體表現，我國反洗錢監管理念正在從“規則為本”轉向“風險為本”。

一家國有大行的工作人員告訴21世紀經濟報道記者，隨著新反洗錢法的施行，對於銀行櫃麵業務也產生了一定影響。她解釋說，首先是在程序上更加的規範，目前轉賬匯款要求的櫃麵資料更加齊全和完善，加大了對於反洗錢的審查力度，要求每一筆都要求落實到位，合規流程方麵也日臻完善。

此外，她還提到，在轉賬業務中，銀行與公安係統反詐平台建立了緊密的聯動機製。借助公安反詐平台的強大功能，銀行能夠對異常交易行為進行及時檢測和分析，一旦發現洗錢行為，將立即對相關銀行卡采取限額措施。

一位北部地區城市商業銀行的員工也向本報透露，反洗錢法的此次修訂促使銀行對業務流程和內部控製進行了全麵優化。隨著反洗錢法多份征求意見稿的公布，自2023年起，銀行機構就積極響應監管要求，開展反洗錢業務的自查與整改工作，以更好地適應新法的規定。